Canarias frena en seco: las hipotecas de viviendas caen un 18,4% en julio

Canarias registró en julio un frenazo en la constitución de hipotecas sobre viviendas, con un descenso del 18,4% respecto al mismo mes del año anterior. Según los datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), solo se firmaron 1.557 préstamos, frente a los 1.933 de julio de 2022, lo que sitúa al archipiélago como la cuarta comunidad autónoma con mayor caída.

El capital prestado para estas operaciones también reflejó un ligero retroceso, pasando de 243,90 millones a 240,04 millones de euros. Aunque la cifra no es drástica, confirma una tendencia a la baja en un sector clave para la economía local, donde la vivienda sigue siendo un termómetro de la confianza de los compradores. El INE, organismo dependiente del Instituto Nacional de Estadística (INE), es la fuente oficial que recopila estos datos mensuales, ofreciendo una radiografía detallada del mercado hipotecario en España.

¿Por qué Canarias lidera el descenso en hipotecas?

El informe del INE revela que la evolución no fue uniforme en todo el país. Mientras siete comunidades autónomas registraron aumentos en el número de hipotecas constituidas, Canarias se situó entre las que más retrocedieron, solo por detrás de Cantabria (-26,9%), Aragón (-20,5%) y La Rioja (-19,7%).

Los expertos apuntan a varios factores que podrían explicar este comportamiento. Por un lado, el encarecimiento del crédito en los últimos meses ha reducido el poder adquisitivo de las familias, especialmente en un mercado como el canario, donde los precios de la vivienda se mantienen altos en zonas turísticas. Además, la incertidumbre económica y la subida de los tipos de interés han llevado a muchos potenciales compradores a posponer sus decisiones.

Por otro lado, el stock de viviendas nuevas en algunas islas ha disminuido, lo que limita las opciones para quienes buscan financiar una compra. En Tenerife y Gran Canaria, donde se concentra la mayor parte de la demanda, los promotores han ralentizado proyectos ante la falta de suelo disponible y los altos costes de construcción. Este escenario no es nuevo: en 2023, el Instituto Canario de Estadística (ISTAC) ya alertaba de una caída del 12% en la concesión de hipotecas en el archipiélago, tendencia que se ha acentuado en 2022.

La situación se agrava con la dependencia del sector turístico, que en Canarias representa cerca del 35% del PIB. La estacionalidad del empleo en este ámbito genera inestabilidad en los ingresos de muchas familias, lo que dificulta el acceso a financiación a largo plazo. Además, la Ley de Viviendas de Canarias, aprobada en 2022, introdujo medidas para frenar la especulación, pero también ha ralentizado algunos proyectos de construcción al endurecer los requisitos para nuevas promociones.

El panorama nacional: crecimiento en el capital, pero no en el número de hipotecas

A nivel estatal, el número de hipotecas sobre viviendas también cayó en julio, con un descenso del 3,5% y un total de 43.372 préstamos. Sin embargo, el capital total prestado aumentó, pasando de 7.359,75 millones a 7.841,02 millones de euros, lo que sugiere que los bancos están concediendo menos préstamos, pero de mayor cuantía.

Este contraste entre el volumen de operaciones y el dinero prestado refleja una realidad preocupante: aunque hay menos compradores, los que acceden al crédito lo hacen para viviendas más caras. En Canarias, esta dinámica podría agravar la brecha entre quienes pueden permitirse una hipoteca y quienes quedan fuera del mercado. Según el Banco de España, el tipo de interés medio para hipotecas a tipo variable se situó en julio en el 3,8%, frente al 2,1% de 2021, lo que encarece significativamente las cuotas mensuales.

Mientras tanto, comunidades como Baleares (+8,6%), Asturias (+8,1%) y Galicia (+7,1%) registraron crecimientos significativos, lo que evidencia que la demanda de vivienda no es homogénea en todo el país. En el caso de Baleares, el tirón del turismo y la llegada de compradores extranjeros podrían estar detrás de este repunte. En Canarias, sin embargo, la compraventa de viviendas por parte de no residentes se ha estancado, con un descenso del 5% en el primer semestre de 2022, según datos de la Consejería de Turismo del Gobierno de Canarias.

Para los canarios que planean adquirir una vivienda en los próximos meses, el escenario sigue siendo complicado. La combinación de precios elevados, tipos de interés altos y una oferta limitada de inmuebles nuevos dibuja un panorama en el que la paciencia y la capacidad de ahorro serán clave. Los interesados pueden consultar las estadísticas actualizadas en la web del INE o en el portal del ISTAC, donde se publican informes mensuales sobre el mercado hipotecario y la evolución del sector inmobiliario en las islas.

Mientras tanto, el sector inmobiliario local mira con atención los próximos datos del INE para confirmar si esta tendencia a la baja se consolida o si responde a un ajuste puntual. La próxima publicación, prevista para finales de octubre, incluirá los datos de agosto y podría ofrecer nuevas pistas sobre la evolución del mercado en el segundo semestre del año. Para quienes buscan financiación, los expertos recomiendan comparar ofertas de diferentes entidades bancarias y valorar la posibilidad de optar por hipotecas a tipo fijo, que ofrecen mayor estabilidad en un contexto de tipos de interés volátiles.